Plan Poprawy Sytuacji Finansowej – 5 Kroków

1. Oceń swoją sytuację finansową

📌 Cel: Zrozum, gdzie jesteś

• Spisz swoje dochody netto (po opodatkowaniu).
• Spisz wszystkie wydatki z ostatnich 2–3 miesięcy.
• Zanotuj wszystkie długi (kredyty, karty, pożyczki) oraz oszczędności (jeśli są).
• Oblicz: ile zostaje Ci miesięcznie po opłaceniu wszystkiego (lub ile brakuje).

🛠 Narzędzie: arkusz kalkulacyjny, aplikacje typu Notion, Excel, lub darmowe aplikacje budżetowe (np. Mint, Spendee, YNAB).

2. Ustal cele finansowe

📌 Cel: Mieć kierunek

• Krótkoterminowe (3–6 miesięcy): np. spłata karty kredytowej, 1000 zł oszczędności.
• Średnioterminowe (6–24 miesiące): np. fundusz awaryjny, wakacje bez kredytu.
• Długoterminowe (3–10+ lat): np. wkład na mieszkanie, emerytura, inwestycje.

🎯 Wskazówka: Cele muszą być konkretne, mierzalne i realistyczne.

3. Stwórz budżet i trzymaj się go

📌 Cel: Wydawać mniej niż zarabiasz

• Ustal limity dla kategorii (np. jedzenie, transport, rozrywka).
• Przeznacz minimum 10% dochodu na oszczędzanie – jeśli to niemożliwe, zacznij od 5 zł.
• Ogranicz zbędne wydatki (kawa na mieście, subskrypcje, impulsywne zakupy).

📊 Polecam metodę:
50/30/20

• 50% – potrzeby (czynsz, jedzenie, rachunki)
• 30% – zachcianki (rozrywka, wyjścia)
• 20% – oszczędności/spłata długów

4. Spłać długi

📌 Cel: Zmniejszyć presję finansową i koszty odsetek

• Zrób listę wszystkich zobowiązań (z odsetkami).
• Strategia śnieżna: spłacaj najpierw najmniejsze długi (dla motywacji).
• Strategia lawinowa: spłacaj najpierw dług z największym oprocentowaniem (ekonomicznie najlepsza).
• Negocjuj warunki – czasem można uzyskać niższe raty.

📌 Uwaga: Unikaj nowych długów w trakcie wychodzenia z obecnych.

5. Zbuduj fundusz awaryjny i inwestuj

📌 Cel: Zabezpieczenie i budowanie majątku

• Fundusz awaryjny = minimum 3–6 miesięcy wydatków.
• Otwórz osobne konto oszczędnościowe – najlepiej z automatycznym przelewem co miesiąc.
• Gdy już masz poduszkę finansową i 0 długów konsumenckich – rozważ inwestowanie (np. IKE/IKZE, ETF-y, fundusze indeksowe).

📈 Zasada: pieniądze muszą pracować dla Ciebie, nie tylko leżeć.

🔁 Powtarzaj co miesiąc:

• Podsumowanie wydatków
• Sprawdzenie postępów
• Korekta budżetu i celów

________________________________________________________________________________________________________________

Możesz też również uczyć się razem ze mną, zachęcam Cię ze skorzystania z wiedzy, która jest przedstawiona w projekcie edukacyjnym „Umysł Rentiera”. Działaj…